Apdrošināšanas maksas
Veselības apdrošināšanas izmaksas parasti ietver ikmēneša prēmijas, kā arī citus finanšu pienākumus, piemēram, kopijas un kopapdrošināšanu.
Lai gan šie termini šķiet vienādi, šie izmaksu dalīšanas pasākumi darbojas nedaudz atšķirīgi. Sadalījums ir šāds:
- Līdzapdrošināšana. Jūs maksājat noteiktu procentu (piemēram, 20 procentus) no katra saņemtā medicīniskā pakalpojuma izmaksām. Jūsu apdrošināšanas sabiedrība ir atbildīga par atlikušo procentuālo daļu.
- Copay. Jūs maksājat noteiktu summu par noteiktiem pakalpojumiem. Piemēram, jums var nākties maksāt 20 ASV dolāru kopiju katru reizi, kad apmeklējat savu primārās aprūpes ārstu. Apmeklējot speciālistu, var būt nepieciešama augstāka, iepriekš noteikta kopija.
Vēl viens izmaksu dalīšanas apsvērums ir pazīstams kā atskaitāms. Gada atskaitījums ir naudas summa, ko maksāsit par pakalpojumiem, pirms veselības apdrošināšana sāks segt šīs izmaksas.
Atkarībā no veselības apdrošināšanas plāna jūsu atskaitījums katru gadu varētu būt daži simti vai vairāki tūkstoši dolāru.
Lasiet tālāk, lai uzzinātu vairāk par kopapdrošināšanu un kopijām un to, kā tās ietekmē naudas summu, kas jums būs parādā, saņemot medicīniskos pakalpojumus.
Izpratne par to, cik esat parādā
Izpratne par kopijām, kopapdrošināšanu un atskaitījumiem var palīdzēt sagatavoties ārstēšanās izmaksām.
Dažiem apmeklējumu veidiem būs nepieciešama tikai kopija. Cita veida apmeklējumu gadījumā jums būs jāmaksā procentuālā daļa no kopējā rēķina (līdzapdrošināšana), kas ieturētu jūsu atskaitāmo summu, kā arī kopija. Par citiem apmeklējumiem jums var tikt izrakstīts rēķins par visu apmeklējuma summu, bet jūs nemaksājat kopiju.
Ja jums ir plāns, kas aptver 100 procentus labu apmeklējumu (ikgadējās pārbaudes), jums būs jāmaksā tikai iepriekš noteiktā kopija.
Ja jūsu plāns sedz tikai 100 USD par labu apmeklējumu, jūs būsiet atbildīgs par kopiju un atlikušajām vizītes izmaksām.
Piemēram, ja kopija ir 25 ASV dolāri un kopējās apmeklējuma izmaksas ir 300 ASV dolāru, jūs būsiet atbildīgs par 200 - 175 ASV dolāriem, no kuriem atskaitīs jūsu atskaitāmo summu.
Tomēr, ja jūs jau esat izpildījis visu gada atskaitījumu, jūs būsiet atbildīgs tikai par 25 ASV dolāru kopiju.
Ja jums ir kopapdrošināšanas plāns un esat sasniedzis pilnu atskaitāmo summu, jūs samaksāsit procentus no šī 300 USD apmeklējuma. Ja jūsu kopapdrošināšanas likme ir 20 procenti un apdrošinātājs sedz pārējos 80 procentus, jums būs jāmaksā 60 USD. Jūsu apdrošināšanas kompānija segtu atlikušos 240 USD.
Vienmēr sazinieties ar savu apdrošināšanas sabiedrību, lai pārliecinātos, ka jūs zināt, kas ir apdrošināts un kādi ir jūsu pienākumi par dažādiem pakalpojumiem. Pirms došanās uz iecelšanu jūs varat arī piezvanīt ārsta kabinetam un jautāt par paredzamajām ārstēšanas izmaksām.
Kā maksimums ārpus kabatas ietekmē to, ko esat parādā?
Lielākajai daļai veselības apdrošināšanas plānu ir tā sauktais “maksimums ārpus kabatas”. Tā ir lielākā summa, ko maksājat attiecīgajā gadā par pakalpojumiem, uz kuriem attiecas jūsu plāns.
Kad esat iztērējis maksimumu eksemplāros, kopapdrošināšanā un pašrisks, jūsu apdrošināšanas sabiedrībai būtu jāsedz 100 procenti no visām papildu izmaksām.
Paturiet prātā, ka kopējās summas neietver naudu, ko apdrošināšanas sabiedrība maksā ārstam vai citam veselības aprūpes sniedzējam. Skaitlis ir stingri nauda, ko esat samaksājis par veselības aprūpi.
Arī individuālajam plānam būs daudz zemāks maksimālais ārpus kabatas nekā plānam, kas aptver visu ģimeni. Apzinieties šo atšķirību, kad sākat plānot savus veselības aprūpes izdevumus.
Kā darbojas apdrošināšana?
Veselības apdrošināšana ir paredzēta, lai aizsargātu personas un ģimenes no pieaugošajām veselības aprūpes izmaksām. Parasti tas nav ļoti lēts, taču ilgtermiņā var ietaupīt naudu.
Apdrošinātāji pieprasa ikmēneša prēmijas. Tie ir maksājumi, ko veicat apdrošināšanas sabiedrībai katru mēnesi, tāpēc jums ir apdrošināšana, lai segtu ikdienas un katastrofālas problēmas.
Jūs maksājat prēmijas neatkarīgi no tā, vai apmeklējat ārstu reizi gadā vai mēnešus pavadāt slimnīcā. Parasti jums būs jāmaksā zemākas ikmēneša prēmijas par plānu ar lielu pašrisku. Samazinoties pašriskam, ikmēneša izmaksas parasti palielinās.
Veselības apdrošināšanu darba devēji bieži nodrošina pilnas slodzes darbiniekiem. Mazie uzņēmumi, kuros ir tikai nedaudz darbinieku, izdevumu dēļ nevar izvēlēties veselības apdrošināšanu.
Jūs varat arī izvēlēties patstāvīgi iegūt veselības apdrošināšanu no privātas apdrošināšanas sabiedrības, pat ja esat pilnas slodzes darbinieks un jums ir iespēja saņemt darba devēja atbalstītu veselības apdrošināšanu.
Iegūstot veselības apdrošināšanu, jums jāsaņem segto izmaksu saraksts. Piemēram, brauciens uz neatliekamās palīdzības numuru ātrās palīdzības mašīnā var maksāt 250 ASV dolārus.
Saskaņā ar šādu plānu, ja neesat izpildījis savu pašrisku un dodaties uz neatliekamās palīdzības numuru ar ātro palīdzību, jums jāmaksā 250 USD. Ja esat izpildījis savu atskaitāmo daļu un ātrās palīdzības braucieni ir segti par 100 procentiem, braucienam jābūt bez maksas.
Dažos plānos liela apjoma ķirurģija tiek segta par 100 procentiem, bet pārbaudes vai skrīnings var būt tikai par 80 procentiem. Tas nozīmē, ka jūs esat atbildīgs par atlikušajiem 20 procentiem.
Izvēloties plānu, ir svarīgi pārskatīt kopijas, kopapdrošināšanu un atskaitījumus. Paturiet prātā savu veselības vēsturi.
Ja jūs plānojat veikt lielu operāciju vai dzemdēt bērnu nākamajā gadā, iespējams, vēlēsities izvēlēties plānu, kurā apdrošināšanas sniedzējs sedz lielāku procentuālo daļu šāda veida procedūrām.
Tā kā jūs nekad nevarat paredzēt nelaimes gadījumus vai nākotnes veselības problēmas, apsveriet arī to, cik daudz jūs varat atļauties maksāt katru mēnesi un cik daudz jūs varētu atļauties, ja jums būtu negaidīts veselības stāvoklis.
Tāpēc ir svarīgi aplūkot un ņemt vērā visas paredzamās izmaksas, tostarp:
- atskaitāms
- maksimums ārpus kabatas
- ikmēneša prēmija
- copays
- kopapdrošināšana
Izpratne par šiem izdevumiem var palīdzēt saprast maksimālo naudas summu, kāda jums varētu būt parādā, ja konkrētajā gadā jums ir nepieciešami daudz veselības aprūpes pakalpojumu.
Pakalpojumu sniedzēji tīklā un ārpus tīkla
Runājot par veselības apdrošināšanu, tīkls ir slimnīcu, ārstu un citu pakalpojumu sniedzēju kopa, kas parakstījās uz jūsu apdrošināšanas plāna izvēlētajiem pakalpojumu sniedzējiem.
Tie ir tīkla pakalpojumu sniedzēji. Tie ir tie, kurus jūsu apdrošināšanas sabiedrība dod priekšroku jums.
Ārpus tīkla nodrošinātāji ir vienkārši tie, kas nav pierakstījušies jūsu plānā. Ārpus tīkla pakalpojumu sniedzēju redzēšana var nozīmēt lielākas izmaksas no savas kabatas. Šīs izmaksas, iespējams, neattiecas uz jūsu atskaitāmo summu.
Arī šoreiz ir svarīgi pārliecināties, vai zināt sava apdrošināšanas plāna trūkumus, lai zinātu, uz ko un kas attiecas. Ārsts ārpus tīkla var atrasties jūsu dzimtajā pilsētā vai arī kāds, kuru redzat, ceļojot.
Ja neesat pārliecināts, vai jūsu vēlamais ārsts ir tīklā, varat uzzināt, sazinoties ar apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju vai ārsta biroju.
Dažreiz ārsti arī pamet jaunu tīklu vai pievienojas tam. Apstiprinot ārsta tīkla statusu pirms katras vizītes, varat izvairīties no neparedzētām izmaksām.
Apakšējā līnija
Veselības apdrošināšana var būt sarežģīts jautājums. Ja jums ir apdrošināšana pie sava darba devēja, jautājiet, kurš pie jūsu darba devēja ir kontaktpersona jautājumiem. Parasti tas ir kāds cilvēkresursu nodaļā, bet ne vienmēr.
Jūsu apdrošināšanas sabiedrībai vajadzētu būt arī klientu apkalpošanas nodaļai, kas atbildētu uz jūsu jautājumiem.
Svarīgākās lietas, kas jāpatur prātā, uzsākot apdrošināšanas plānu, ir zināt:
- visas jūsu izmaksas
- kad jūsu plāns stājas spēkā (daudzi apdrošināšanas plāni mainās gada vidū)
- kādi pakalpojumi tiek segti un par cik
Jūs, iespējams, neplānojat veikt lielu operāciju vai traumu, taču apdrošināšana var palīdzēt samazināt finansiālo slogu, ja rodas nopietna medicīniska problēma.
-machine-do.jpg)
