Kā Medicare darbojas pēc aiziešanas pensijā?

• Medicare ir federāla programma, kas palīdz jums maksāt par veselības aprūpi, tiklīdz esat sasniedzis 65 gadu vecumu vai ja jums ir noteikti veselības apstākļi.
• Jums nav jāpierakstās, kad jums ir 65 gadi, ja turpināt strādāt vai jums ir cits nodrošinājums.
• Pierakstīšanās novēloti vai vispār nenotiks, iespējams, ietaupīs naudu uz ikmēneša prēmijām, bet vēlāk maksās vairāk par soda naudu.
• Plānošana pirms aiziešanas pensijā var palīdzēt izvairīties no veselības pārmaksāšanas pensijas laikā.

Medicare ir valsts veselības apdrošināšanas programma, kurai jūs kvalificējaties, kad jums ir 65 gadi. Dažiem cilvēkiem tas varētu būt pensionēšanās vecums, bet citi izvēlas turpināt strādāt daudzu finansiālu un personisku iemeslu dēļ.

Parasti par Medicare jūs maksājat nodokļos darba gados, un federālā valdība uzņemas daļu no izmaksām. Bet dažām programmas daļām joprojām ir ikmēneša maksa un citas izmaksas no savas kabatas.

Turpiniet lasīt, lai palīdzētu izlemt, kad reģistrēties Medicare. Mēs arī pārskatīsim, kā tas var mainīties, ja izvēlaties turpināt strādāt, cik tas maksās un kā izvairīties no sodiem, ja aizkavējat reģistrāciju.

Kā Medicare darbojas pēc aiziešanas pensijā?

Pensionēšanās vecums nav akmens. Dažiem cilvēkiem var būt iespēja priekšlaicīgi aiziet pensijā, savukārt citiem ir - vai viņi vēlas - turpināt strādāt. Vidējais pensionēšanās vecums Amerikas Savienotajās Valstīs 2016. gadā bija 65 gadi vīriešiem un 63 gadi sievietēm.

Neatkarīgi no tā, kad plānojat doties pensijā, Medicare ir noteicis 65 gadu vecumu kā sākuma punktu jūsu federālajiem ieguvumiem veselības jomā. Medicare nav tehniski obligāta, taču, atsakoties reģistrēties, var rasties ievērojamas izmaksas. Jums var nākties saskarties arī ar papildu izmaksām un sodiem, ja izlemjat aizkavēt uzņemšanu.

Ja izvēlēsieties priekšlaicīgu aiziešanu pensijā, veselības aizsardzība būs jums pašam, ja vien jums nav īpašu veselības problēmu. Pretējā gadījumā ieteicams reģistrēties Medicare programmās dažus mēnešus pirms vai pēc 65. dzimšanas dienas. Dažādām Medicare programmām ir īpaši noteikumi un termiņi, kas ir izklāstīti vēlāk rakstā.

Ja jūs turpināt strādāt pēc 65 gadu vecuma, tiek piemēroti citi noteikumi. Tas, kā un kad reģistrēsieties, būs atkarīgs no tā, kāda veida apdrošināšana jums ir ar darba devēja starpniecību.

Ko darīt, ja turpināsiet strādāt?

Ja jūs izlemjat - vai jums būs nepieciešams - turpināt strādāt pēc pensijas vecuma sasniegšanas, jūsu iespējas, kā un kad reģistrēties Medicare, var atšķirties.

Ja jūsu darba devējs sedz veselības aprūpi, jūs varat turpināt izmantot šo veselības apdrošināšanu. Tā kā visu darba gadu laikā jūs maksājat par Medicare A daļu nodokļos, lielākā daļa cilvēku nemaksā ikmēneša prēmiju, tiklīdz viņu pārklājums sākas.

Kad jums ir 65 gadi, jūs parasti automātiski reģistrējaties A daļā. Ja neesat, reģistrēšanās neko nemaksā. Ja jums ir hospitalizācijas apdrošināšana, izmantojot darba devēju, tad Medicare var kalpot kā sekundārs maksātājs par izmaksām, kuras nav segtas pēc jūsu darba devēja apdrošināšanas plāna.

Pārējām Medicare daļām ir noteikti uzņemšanas periodi - un soda naudas, ja jūs nepierakstāties šajos datumos. Ja pie darba devēja ir apdrošināšanas plāns, jo jūs joprojām strādājat, jūs varat kvalificēties reģistrēties novēloti īpašā uzņemšanas periodā un izvairīties no jebkādām soda sankcijām.

Labi pirms pensijas datuma pārrunājiet savus pensionēšanās plānus ar pabalstu administratoru savā darbavietā, lai vislabāk noteiktu, kad jāreģistrējas Medicare. Viņi var arī sniegt jums padomus, kā izvairīties no soda vai papildu prēmiju izmaksām.

Kad jāreģistrējas

Kad izvēlaties reģistrēties Medicare, ir atkarīgs no vairākiem faktoriem.

• Ja jūs jau esat aizgājis pensijā un tuvojat savu 65. dzimšanas dienu, jums vajadzētu plānot reģistrēties Medicare, tiklīdz esat tiesīgs, lai izvairītos no novēlotas uzņemšanas sodiem.
• Ja jūs joprojām strādājat un jums ir apdrošināšana pie sava darba devēja, jūs joprojām varat izvēlēties piedalīties A daļā, jo jums, iespējams, nebūs jāmaksā prēmija. Jūs, iespējams, vēlēsities gaidīt, lai reģistrētos citās Medicare programmās, kas iekasēs jums ikmēneša maksu un prēmijas.
• Cilvēkiem, kuri turpina strādāt un kuriem ir veselības apdrošināšana, izmantojot darba devēju, vai kuriem ir strādājošs laulātais, kuram ir veselības apdrošināšana, parasti ir tiesības uz īpašiem uzņemšanas periodiem un viņi var izvairīties no nokavējuma sodu maksāšanas.
• Pat ja jums ir apdrošināšana, izmantojot darba devēja plānu, jūs joprojām varat apsvērt iespēju sākt Medicare segumu, jo tas var segt izmaksas, kas nav apmaksātas jūsu primārajā plānā.

Kad jūsu (vai jūsu laulātā) darba vai apdrošināšanas segums beigsies, jums ir 8 mēneši laika, lai reģistrētos Medicare, ja esat izvēlējies atlikt uzņemšanu.

Lai izvairītos no novēlotas uzņemšanas sodiem, atlikt uzņemšanu Medicare tikai tad, ja jums būs tiesības uz īpašu uzņemšanas periodu. Ja jūs nekvalificējaties, jūsu novēlotās uzņemšanas sods ilgs visu jūsu Medicare pārklājuma laiku.

Budžeta plānošana Medicare pēc aiziešanas pensijā

Lielākā daļa cilvēku nemaksā ikmēneša piemaksu par A daļu, taču jums joprojām būs jāplāno apmaksāt daļu no jūsu stacionārās aprūpes izmaksām, ja jūs uzņemat slimnīcā pēc aprūpes.

Arī citām Medicare daļām, piemēram, B daļai, ir izmaksas, kuras var saskaitīt. Jums būs jāmaksā ikmēneša prēmijas, līdzmaksājumi, kopapdrošināšana un atskaitījumi. Saskaņā ar Kaizeru ģimenes fonda datiem 2016. gadā vidējais Medicare dalībnieku skaits veselības aprūpes izdevumiem maksāja 5460 USD gadā. No šīs summas 4519 ASV dolāri tika novirzīti prēmijām un veselības aprūpes pakalpojumiem.

Par prēmijām un citām Medicare izmaksām var maksāt vairākos veidos. Kaut arī jūs varētu plānot un ietaupīt veselības aprūpei visu mūžu, citas programmas var palīdzēt:

• Maksājumi ar sociālo apdrošināšanu. Medicare prēmijas var atskaitīt tieši no sociālā nodrošinājuma pabalstiem. Turklāt ar noteiktiem aizsardzības līdzekļiem jūsu piemaksu pieaugums nevar pārsniegt jūsu dzīves dārdzības pieaugumu no sociālās apdrošināšanas. Tas ir pazīstams kā nekaitīgs noteikums par aizturēšanu, un tas katru gadu var ietaupīt naudu par jūsu prēmijām.
• Medicare ietaupījumu programmas. Šīs valsts programmas izmanto Medicaid dolārus un citu finansējumu, lai palīdzētu jums apmaksāt Medicare izmaksas.
• Papildu palīdzība. Papildu palīdzības programma piedāvā papildu palīdzību, apmaksājot recepšu medikamentus saskaņā ar D daļu.
• Nevilcinieties reģistrēties.Lai ietaupītu visvairāk naudas par savām Medicare izmaksām, pirms aizkavējat pierakstīšanos, pārliecinieties, ka esat kvalificējies īpašam uzņemšanas periodam.

Kā Medicare darbojas ar citiem plāniem

Ja jūs vai jūsu laulātais turpina strādāt vai ja jums ir pensionārs vai pašfinansēts veselības apdrošināšanas plāns, varat to izmantot kopā ar savu Medicare pabalstu. Jūsu grupas plāns un Medicare precizēs, kurš ir galvenais maksātājs un kurš ir sekundārais maksātājs. Seguma noteikumi var atšķirties atkarībā no maksātāja vienošanās un jūsu individuālā plāna ierobežojumiem.

Ja jums ir uz darba devēju balstīts apdrošināšanas plāns un esat reģistrējies arī Medicare, jūsu privātais vai grupas apdrošināšanas sniedzējs parasti ir galvenais maksātājs. Pēc tam Medicare kļūst par sekundāro maksātāju, sedzot izmaksas, kuras cits plāns nemaksā. Bet tas, ka jums ir Medicare kā sekundārais maksātājs, nenozīmē, ka tas segs visas jūsu atlikušās veselības aprūpes izmaksas.

Ja jūs esat pensijā, bet jums ir nodrošinājums ar bijušā darba devēja pensionāru plānu, tad Medicare parasti kalpo kā galvenais maksātājs. Medicare vispirms samaksās jūsu segtās izmaksas, pēc tam jūsu pensionāru plāns maksās to, ko tas sedz.

Medicare programmas pēc aiziešanas pensijā

Medicare programmas var palīdzēt apmierināt jūsu veselības aprūpes vajadzības pensijas gados. Neviena no šīm programmām nav obligāta, taču atteikšanās var radīt būtiskas sekas. Lai arī tā ir iespēja, novēlota uzņemšana jums var maksāt.

A daļa

A daļa ir Medicare daļa, kas sedz jūsu stacionārās aprūpes un hospitalizācijas izmaksas. Daudzi cilvēki pretendē uz A daļu bez ikmēneša piemaksas, taču joprojām tiek piemērotas citas izmaksas, piemēram, iemaksas un atskaitījumi.

Reģistrēšanās A daļā parasti notiek automātiski, taču dažos gadījumos jums var nākties reģistrēties pats. Ja esat tiesīgs un neesat automātiski reģistrēts, reģistrējoties A daļai novēloti, jums būs jāmaksā papildu 10 procenti no jūsu ikmēneša prēmijas par divreiz vairāk nekā to mēnešu skaitu, kurus aizkavējāt reģistrēšanās.

B daļa

Šī ir Medicare daļa, kas apmaksā ambulatoros pakalpojumus, piemēram, vizītes pie sava ārsta. Medicare B daļas sākotnējai uzņemšanai vajadzētu notikt 3 mēnešus pirms vai pēc 65. dzimšanas dienas.

Jūs varat atlikt uzņemšanu, ja izvēlaties turpināt strādāt vai jums ir cits nodrošinājums, un, iespējams, varēsit izvairīties no sodiem, ja kvalificējaties īpašam uzņemšanas periodam. Medicare B daļā ir arī vispārēji un atvērti uzņemšanas periodi.

Ja pierakstāties novēloti B daļai un nekvalificējaties īpašam uzņemšanas periodam, jūsu prēmija tiks palielināta par 10 procentiem par katru 12 mēnešu periodu, kurā jums nebija B daļas seguma. Šis sods tiek pieskaitīts jūsu B daļas prēmijai uz jūsu Medicare B daļas pārklājuma laiku.

Svarīgi Medicare termiņi

• Sākotnējā uzņemšana. Jūs varat saņemt Medicare, tuvojoties 65. dzimšanas dienai. Sākotnējā uzņemšana ir 7 mēnešu periods, kas sākas 3 mēnešus pirms 65 gadu vecuma sasniegšanas un beidzas 3 mēnešus pēc tam. Ja pašlaik strādājat, Medicare jūs varat saņemt 8 mēnešu laikā pēc aiziešanas pensijā vai pēc atteikšanās no darba devēja grupas veselības apdrošināšanas plāna un joprojām izvairīties no sodiem. Jūs varat arī reģistrēties Medigap plānā jebkurā laikā 6 mēnešu periodā, kas sākas ar jūsu 65. dzimšanas dienu.
• Vispārēja uzņemšana. Tiem, kuri nokavē sākotnējo uzņemšanu, katru gadu no 1. janvāra līdz 31. martam ir laiks reģistrēties Medicare. Bet, ja izvēlaties šo opciju, jums var tikt iekasēts patreizējs kavēšanās par iestāšanos. Šajā periodā jūs varat arī mainīt vai nomest savu esošo Medicare plānu vai pievienot Medigap plānu.
• Atvērt reģistrāciju. Jūs varat mainīt savu pašreizējo plānu jebkurā laikā no 15. oktobra līdz 7. decembrim katru gadu.
• Reģistrēšanās Medicare papildinājumiem. No 1. aprīļa līdz 30. jūnijam jūs varat pievienot Medicare D daļas recepšu zāļu pārklājumu savam pašreizējam Medicare pārklājumam.
• Īpaša uzņemšana. Ja jums ir kvalifikācijas pasākums, tostarp veselības pārklājuma zaudēšana, pārcelšanās uz citu pārklājuma zonu vai laulības šķiršana, jūs varat kvalificēties iestāties Medicare bez soda 8 mēnešus pēc šī notikuma.

C daļa (Medicare Advantage)

Medicare C daļa ir privāts apdrošināšanas produkts, kas apvieno visus A un B daļas elementus, kā arī citas izvēles programmas, piemēram, D daļu. Tā kā tas ir izvēles produkts, nav nokavēta iestāšanās soda vai prasības reģistrēties C daļā. Sodi var iekasēt maksu par novēlotu uzņemšanu A vai B daļā atsevišķi.

D daļa

Medicare D daļa ir recepšu zāļu priekšrocība, ko piedāvā Medicare. Sākotnējais Medicare D daļas reģistrācijas periods ir tāds pats kā citām Medicare daļām.

Šī ir izvēles programma, taču joprojām tiek piemērots sods, ja nepierakstāties dažu mēnešu laikā pēc 65. dzimšanas dienas. Šis sods ir 1 procents no vidējām ikmēneša recepšu prēmijas izmaksām, reizināts ar mēnešu skaitu, kurā jūs neierakstījāties pēc tam, kad pirmo reizi kļuvāt tiesīgs. Šis sods nepazūd un tiek pievienots jūsu prēmijai katru mēnesi uz jūsu seguma laiku.

Medicare papildinājums (Medigap)

Medicare papildinājuma vai Medigap plāni ir izvēles privātie apdrošināšanas produkti, kas palīdz apmaksāt Medicare izmaksas, kuras jūs parasti maksātu no savas kabatas. Šie plāni nav obligāti, un par nepierakstīšanos netiek piemēroti sodi; tomēr jūs saņemsiet vislabāko cenu par šiem plāniem, ja reģistrēsieties sākotnējā uzņemšanas periodā, kas ilgst 6 mēnešus pēc 65 gadu vecuma sasniegšanas.

Līdzņemšana

• Federālā valdība palīdz subsidēt jūsu veselības aprūpes izmaksas, izmantojot dažādas Medicare programmas pēc 65 gadu vecuma.
• Ja turpināsiet strādāt, varat aizkavēt uzņemšanu šajās programmās vai samaksāt par savu veselības aprūpi, apvienojot valsts un privātās vai darba devēju programmas.
• Pat izmantojot šīs programmas, jūs varat būt atbildīgs par daļu no savām veselības aprūpes izmaksām.
• Plānojiet veselības aprūpi pensijā, lai izvairītos no lielākām izmaksām vai novēlotas uzņemšanas sodiem, it īpaši, ja tie attiecas uz Medicare programmām.