Kā Medicare un FEHB darbojas kopā?

• Federālā darbinieku veselības pabalstu (FEHB) programma nodrošina veselības apdrošināšanu federālajiem darbiniekiem un viņu apgādājamiem.
• Federālie darba devēji ir tiesīgi saglabāt FEHB pēc aiziešanas pensijā.
• FEHB var aptvert laulātos un bērnus līdz 26 gadu vecumam pat pensijas laikā.
• FEHB un Medicare var izmantot kopā, lai segtu medicīnas pakalpojumus.

Ja esat federāls darbinieks, kurš vēlas pensionēties, jūs varētu domāt, kā vislabāk izmantot savus federālos veselības pabalstus, kad esat kļuvis tiesīgs saņemt Medicare. Jūs, iespējams, varēsit izmantot gan savus federālos darbinieku veselības pabalstus (FEHB), gan Medicare, lai iegūtu pilnīgāku pārklājumu un ietaupītu naudu.

Jums ir dažas dažādas iespējas, kā to izdarīt. Kombinācija, kas jums vislabāk darbojas, būs atkarīga no jūsu personīgajiem apstākļiem, tostarp no jūsu budžeta, veselības stāvokļa un jūsu reģionā pieejamajiem Medicare Advantage plāniem.

Kas ir federālie darbinieku veselības pabalsti (FEHB)?

Federālie darbinieku veselības pabalsti (FEHB) ir pieejami federālās valdības darbiniekiem vai pensionāriem. Tiesības ir arī ģimenes locekļiem un darbinieku izdzīvojušajiem.

FEHB programmā ietilpst vairāk nekā 276 federālo darbinieku veselības apdrošināšanas izvēles iespējas. Kaut arī daži plāni ir pieejami tikai darbiniekiem noteiktās lomās, piemēram, militārajā jomā, lielākajai daļai federālo darbinieku būs vairākas izvēles iespējas.

Federālie darbinieki var izvēlēties tādu plānu veidus kā privāta maksa par pakalpojumu (PFFS), veselības aprūpes uzturēšanas organizācija (HMO) un vēlamo pakalpojumu sniedzēju organizācija (PPO). Kā federāls darbinieks jūs varat izvēlēties plānu, kas atbilst jūsu budžetam un jūsu ģimenes vajadzībām.

Vai es varu saglabāt savu FEHB plānu pēc aiziešanas pensijā?

Jūs varat saglabāt savu FEHB plānu pēc aiziešanas pensijā, kamēr jūs izpildāt pāris prasības. Pirmais ir tas, ka jums būs jāiziet pensijas process, nevis jāpamet tikai federālais darbs. Jūs nevarēsiet saglabāt savu FEHB plānu, ja pametīsit darbu nekādos apstākļos, izņemot pensiju.

Otra prasība ir tāda, ka jums jābūt reģistrētam pašreizējā FEHB plānā vismaz 5 gadus vai visu laika periodu, kopš pirmo reizi esat reģistrējies.

Tātad, ja jūs sākat federālo darbu tikai vēlāk karjeras laikā, jūs varat aiziet pensijā ātrāk nekā 5 gadus un joprojām saglabāt savu FEHB plānu. Piemēram, ja sākat federālo darbu 59 gadu vecumā un reģistrējaties FEHB plānam, varat to saglabāt pat tad, ja aiziet pensijā 62 gadu vecumā.

Kā darbojas FEHB, ja jums ir Medicare?

Jūs varēsit pretendēt uz Medicare, kad jums būs 65 gadi. Ja jums ir veselības apdrošināšana saskaņā ar FEHB plānu, varat to izmantot līdzās Medicare. Atkarībā no jūsu apstākļiem varat izveidot dažas Medicare un FEHB plāna kombinācijas.

Izpratne par Medicare daļām un to, kā viņi strādā kopā, ir galvenais, lai izlemtu, vai FEHB un Medicare lietošana kopā ir piemērota tieši jums.

Medicare A daļa un FEHB

Medicare A daļa ir slimnīcas pārklājums. Tas nodrošina uzturēšanās laiku slimnīcā vai ilgtermiņa aprūpes iestādēs. Šis pārklājums parasti ir bez maksas, tāpēc lielākajai daļai cilvēku ir lietderīgi izmantot A daļu. Kamēr jūs esat strādājis vismaz 10 gadus un esat nopelnījis pietiekami daudz sociālā nodrošinājuma darba kredītu, A daļa būs bez piemaksām. Tas nozīmē, ka jums būs papildu pārklājuma slānis, nemaksājot papildu piemaksu.

Kad jums ir Medicare un FEHB, Medicare ir galvenais maksātājs, kad esat pensijā. Kamēr jūs joprojām strādājat, jūsu FEHB plāns būs jūsu galvenais maksātājs, un Medicare sāksies kā sekundārs. Tomēr, tiklīdz būsiet aizgājis pensijā, galvenais maksātājs vienmēr būs Medicare, un jūsu FEHB plāns būs sekundārs.

Tas nozīmē, ka, ja jūs esat ievietots slimnīcā un kopā ar FEHB izmantojat Medicare A daļu, Medicare vispirms maksās. Papildu izmaksas, piemēram, atskaitījumus vai kopapdrošināšanas summas, var apmaksāt FEHB atkarībā no jūsu plāna.

Ja vēlaties saņemt A daļas pārklājumu kopā ar savu FEHB plānu, jums būs jāreģistrējas Medicare. Jūs varat reģistrēties jau 3 mēnešus pirms 65. dzimšanas dienas vai vēlākais 3 mēnešus pēc tam. Jūs tiksiet automātiski reģistrēts, ja jūs jau esat pensijā un saņemat pabalstus no sociālās apdrošināšanas vai dzelzceļa pensiju pārvaldes. Ja vēl nesaņemat pensijas pabalstus, jums būs jāreģistrējas.

Medicare B daļa un FEHB

Medicare B daļa ir medicīniskā apdrošināšana. Tas attiecas uz tādiem pakalpojumiem kā ārstu apmeklējumi, speciālistu nosūtījumi un medicīniskais aprīkojums. Atšķirībā no A daļas, lielākā daļa cilvēku patiešām maksā piemaksu par B daļu.

2021. gadā standarta B daļas piemaksa ir 148,50 USD. Jūsu ienākumi būs lielāki, ja jūsu ienākumi pārsniegs 88 000 USD. Ja abus izmantosit kopā, jums būs jāmaksā papildus jūsu FEHB plāna prēmijai.

Lai gan jūs maksāsiet divas prēmijas, bieži vien laba izvēle ir FEHB un B daļas izmantošana. Tāpat kā ar A daļas pārklājumu, Medicare ir galvenais maksātājs, kad esat aizgājis pensijā. Medicare B daļa maksā 80 procentus par segtajiem pakalpojumiem.

Izmantojot B daļu kopā ar FEHB plānu, jūsu FEHB plāns var aptvert tos 20 procentus, par kuriem jūs būtu atbildīgs tikai ar B daļu. Izmantojot FEHB plānu, kopā ar Medicare B daļu darbojas tāpat kā Medicare papildinājums vai Medigap plāns. Tomēr jūsu FEHB plāns maksās arī par pārklājumu, kas nav Medicare.

Jūsu veselības aprūpes vajadzības un budžets var palīdzēt noteikt, vai jums ir jēga būt gan B daļai, gan FEHB. Piemēram, ja jums ir FEHB plāns ar prēmiju 60 USD mēnesī un jūs pretendējat uz standarta B daļas prēmiju, jūs mēnesī maksātu 208,50 USD par apdrošināšanu.

Ja jums ir hronisks stāvoklis, piemēram, diabēts, kam nepieciešami vairāki testi un ārsta apmeklējumi, jūsu 20 procentu Medicare nodrošinājuma summa var viegli sasniegt vairāk nekā papildu 60 USD mēnesī. Šajā scenārijā būtu lietderīgi izmantot FEHB un Medicare kopā, lai iegūtu vispilnīgāko pārklājumu.

FEHB arī visticamāk sedz tādas izmaksas kā zobārstniecības procedūras vai zāles, par kurām Medicare nemaksā. Izmantojot abus plānus kopā, varat pārliecināties, ka esat atbildīgs par visu iespējamo.

Medicare C daļa un FEHB

Kopā Medicare A un B daļas ir pazīstamas kā oriģinālās Medicare. Jūs varat izmantot oriģinālo Medicare kopā ar FEHB plānu, lai maksimizētu savu pārklājumu. Tomēr lietas ir nedaudz atšķirīgas, ja apsverat Medicare C daļas vai Medicare Advantage plānu.

Medicare Advantage plāns ir veselības apdrošināšanas plāns, ko piedāvā privāts uzņēmums, kas noslēdz līgumu ar Medicare, lai nodrošinātu segumu. Medicare Advantage plāni attiecas uz visiem oriģinālā Medicare pakalpojumiem, un bieži tiek pievienoti medikamenti, redzes aprūpe, zobu aprūpe un daudz kas cits.

Jums var nebūt vajadzīgs jūsu FEHB plāns, ja izvēlaties reģistrēties Medicare Advantage plānā. Tā kā Medicare Advantage plāns aizstāj sākotnējo Medicare un tam ir lielāks pārklājums, jūsu FEHB plāns, iespējams, nesniegs daudz papildu ieguvuma.

Ja izvēlaties izmantot Medicare Advantage plānu, nevis FEHB plānu, jums jāatceļ FEHB plāns, nevis jāatceļ. Tādā veidā jūs varēsiet izvēlēties savu FEHB plānu nākotnē, ja jūsu Medicare Advantage plāns jums vairs nedarbosies.

Medicare Advantage plānam var nebūt jēgas visos gadījumos, it īpaši, ja jums jau ir FEHB pārklājums. Advantage plāniem ir savas prēmijas un izmaksas. Atkarībā no jūsu FEHB plāna un jums pieejamajiem Medicare Advantage plāniem tas var būt dārgāk nekā B daļas un FEHB lietošana kopā.

Turklāt daudzos Medicare Advantage plānos tiek izmantoti tīkli. Tas varētu nozīmēt, ka jums būs jāmaina ārsti un citi speciālisti, ja atstājat savu FEHB plānu par Medicare Advantage plānu.

Tomēr, ja jūsu reģionā ir pieejami Medicare Advantage plāni, kas atbilst jūsu budžetam, tas varētu ietaupīt naudu, lai apturētu jūsu FEHB plānu un tā vietā izmantotu Medicare Advantage plānu.

Galu galā izvēle ir atkarīga no jums pieejamajiem plāniem un jūsu īpašajām medicīniskajām vajadzībām. Jūs varat meklēt Medicare Advantage plānus, kas pieejami jūsu reģionā, izmantojot Medicare vietnes plānu meklētāja rīku.

Medicare D daļa un FEHB

Medicare D daļa ir recepšu zāļu pārklājums. Ar oriģinālo Medicare ir ļoti ierobežots recepšu zāļu pārklājums, tāpēc D daļas pievienošana bieži palīdz saņēmējiem maksāt par viņu medikamentiem.

Visi FEHB plāni piedāvā recepšu segumu. Tātad, ja jūs paturat savu FEHB plānu kopā ar oriģinālo Medicare, jums nav nepieciešama D daļa.

Vai Medicare vietā varat izvēlēties FEHB plānu?

Vairumā gadījumu jūs varat izvēlēties neizmantot savu Medicare pārklājumu un vienkārši turpināt izmantot savu FEHB plānu. Medicare ir izvēles plāns, kas nozīmē, ka jums nav jābūt ne A, ne B daļai.

Tomēr ir izņēmums. Ja esat reģistrējies TRICARE, FEHB plānā militārajiem dalībniekiem, jums būs jāpiesakās oriģinālā Medicare, lai saglabātu jūsu pārklājumu.

Ja jums ir kāds cits FEHB plāns, izvēle ir jūsu ziņā. Jūs varat izlemt, kas vislabāk atbilst jūsu budžetam un vajadzībām. Tomēr paturiet prātā, ka Medicare A daļa parasti ir bez maksas. A daļai kā papildu pārklājumam hospitalizācijas gadījumā ir laba ideja lielākajai daļai cilvēku, jo viņiem ir papildu aizsardzība, nemaksājot lielākas izmaksas.

Lai gan sākotnējā uzņemšanas periodā jums nav jāpiesakās B daļā, ja izlemjat, ka vēlaties to vēlāk, jums būs jāmaksā maksa par pierakstīšanos novēloti.

Šis noteikums tiek piemērots tikai tad, ja jūs esat pensijā jau tad, kad kļūstat tiesīgs uz B daļu. Ja jūs joprojām strādājat, pēc pensionēšanās varat reģistrēties B daļā. Jums būs jāreģistrējas līdz 8 mēnešiem, pirms būs jāmaksā novēlota iestāšanās soda nauda. A daļai nav novēlotas uzņemšanas soda.

Vai federālo darbinieku laulātie, kuriem ir FEHB, var viņus paturēt?

Jūsu laulātais var saglabāt savu FEHB plānu, kamēr jūs joprojām esat tiesīgs. Jūsu FEHB plāns var ietvert jūs, jūsu dzīvesbiedru un bērnus līdz 26 gadu vecumam pat pēc aiziešanas pensijā.

Jūsu laulātais var būt tiesīgs saņemt Medicare kopā ar FEHB. Atšķirībā no FEHB plāniem, Medicare plāni ir individuāli. Jūs nevarat pievienot kādu Medicare plānam (izņemot A daļu), lai gan jūs varat kļūt piemērots, izmantojot laulātā darba kredītu.

FEHB izmantošana kopā ar Medicare attiecībā uz laulātajiem laulātajiem darbojas tāpat kā primārā apdrošinātā saņēmēja gadījumā. Viņi var izvēlēties jebkuru Medicare daļu un FEHB plāna kombināciju.

Līdzņemšana

• Izmantojot FEHB un Medicare kopā, var segt jūsu veselības aprūpes vajadzības pensijā.
• Pēc aiziešanas pensijā jūs varat saglabāt FEHB pārklājumu sev, savam laulātajam un bērniem līdz 26 gadu vecumam. Medicare būs galvenais maksātājs, un jūsu FEHB plāns būs sekundārais maksātājs.
• Atkarībā no jūsu prēmijas summas un visiem jūsu veselības stāvokļiem, ja abi plāni ilgtermiņā varētu ietaupīt naudu.
• Medicare nav obligāta, ja vien jums nav TRICARE.
• Jūsu budžets un apstākļi noteiks, vai jums ir jēga saglabāt FEHB un reģistrēties Medicare.

Šis raksts tika atjaunināts 2020. gada 20. novembrī, lai atspoguļotu 2021. gada Medicare informāciju.