Tirgū ir daudz veselības apdrošināšanas iespēju senioriem, tostarp gan valdības finansētas, gan privātas iespējas. Ikviens, kas vecāks par 65 gadiem, var pretendēt uz Medicīnisko aprūpi, taču daži cilvēki varētu vēlēties salīdzināt šo segumu ar privātapdrošināšanas iespējām. Tas ir tāpēc, ka pastāv dažas būtiskas atšķirības starp Medicare un privātā apdrošināšanas plāna iespējām, segumu, izmaksām un daudz ko citu.
Šajā rakstā mēs padziļināti izpētīsim Medicare un privātās apdrošināšanas atšķirības, kā arī dažas līdzības.
Kas ir Medicare?
Medicare ir valsts apmaksāta veselības apdrošināšana, kas pieejama cilvēkiem no 65 gadu vecuma, kā arī cilvēkiem ar noteiktiem hroniskiem traucējumiem.
Daļas un plāni
Reģistrējoties Medicare, ir dažādas iespējas, no kurām izvēlēties atkarībā no tā, kāda veida pārklājumu jūs meklējat.
- A daļa jeb slimnīcas apdrošināšana attiecas uz neatliekamās palīdzības numuru apmeklējumiem un stacionāro aprūpi, kā arī veselības aprūpi mājās, kvalificētu aprūpes iestāžu aprūpi un hospisa aprūpi.
- B daļa jeb medicīniskā apdrošināšana attiecas uz profilaktisko veselības aprūpi, piemēram, diagnostikas un ārstēšanas pakalpojumiem.
- C daļu jeb Medicare Advantage piedāvā privātas apdrošināšanas kompānijas, kas sedz oriģinālos Medicare (A un B daļa) pakalpojumus, kā arī papildu segumu, piemēram, zobārstniecību un redzi.
- D daļa jeb recepšu zāļu pārklājums ir oriģinālā Medicare papildinājums, kas palīdz segt recepšu zāļu izmaksas.
- Medigap vai Medicare papildu apdrošināšana ir oriģināla Medicare papildinājums, kas palīdz segt ar jūsu plānu saistītās izmaksas ārpus kabatas.
Pārklājums
Pārklājums, ko saņemat, reģistrējoties Medicare, ir atkarīgs no tā, kāda veida plānu izvēlaties. Lielākā daļa cilvēku izvēlas vienu no divām iespējām, lai segtu visas viņu veselības aprūpes vajadzības: oriģināls Medicare ar D daļu un Medigap vai Medicare Advantage.
Izmaksas
Ar Medicare segumu ir saistītas dažādas izmaksas, atkarībā no tā, kāda veida plānu jūs izvēlaties. Šeit ir apskatīts izmaksas, kuras jūs redzēsiet, lietojot Medicare 2021. gadā:
- A daļa. Lielākajai daļai cilvēku ir tiesības uz A daļas segumu bez piemaksām. Ja dzīves laikā neesat strādājis kopumā 40 ceturtdaļas (10 gadus), ikmēneša prēmija svārstās no 259 līdz 471 USD. Pašrisks ir 1 484 USD par pabalsta periodu. Stacionārās aprūpes ikdienas apdrošināšanas izmaksas svārstās no 185,50 līdz 742 dolāriem.
- B daļa. Ikmēneša prēmija par B daļu sākas no 148,50 USD, un tā var būt vairāk balstīta uz jūsu ienākumiem. Pašrisks ir 203 USD par gadu. Pēc pašriska apmaksas kopapdrošināšana ir 20 procenti no Medicare apstiprinātajām pakalpojumu izmaksām.
- C daļa. Papildus A un B daļas izmaksu apmaksai Medicare Advantage plānam var būt arī sava ikmēneša prēmija, gada atskaitīšana, zāļu atskaitīšana, līdzapdrošināšana un līdzmaksājumi. Šīs summas mainās atkarībā no izvēlētā plāna.
- D daļa papildus maksājumiem par A un B daļām, D daļas izmaksas mainās atkarībā no tā, kāda veida zāles jums ir nepieciešamas, kādus medikamentus lietojat un kādas ir jūsu piemaksas un atskaitāmās summas.
- Medigaps. Medigap mēneša un gada izmaksas būs atkarīgas no izvēlētā plāna veida. Tomēr Medigap plāns palīdzēs apmaksāt dažas sākotnējās izmaksas par Medicare A un B daļām.
Jāatzīmē viena lieta, ka visiem Medicare Advantage plāniem ir maksimālais maksimālais gada apjoms. Visvairāk Medicare Advantage plāns, ko var iekasēt no kabatas, ir 7550 USD 2021. gadā.
Tomēr oriģinālajai Medicare (A un B daļai) nav maksimālās cenas, kas nozīmē, ka jūsu medicīniskās izmaksas var ātri saskaitīt.
Kas ir privātā apdrošināšana?
Privātā apdrošināšana ir veselības apdrošināšana, ko piedāvā privāti uzņēmumi. Viņiem ir lielāka brīvība izlemt, kam segt, kāda veida pārklājumu piedāvāt un cik daudz iekasēt.
Plāni
Privātās apdrošināšanas iegādei ir daudz iespēju. Daudzi cilvēki iegādājas privāto apdrošināšanu ar sava darba devēja starpniecību, un viņu darba devējs daļu no šīs apdrošināšanas prēmijām maksā kā pabalstu.
Vēl viena iespēja ir apdrošināšanas iegāde federālajā veselības aprūpes tirgū. Apdrošināšanas biržas tirgos ir četri privāto apdrošināšanas plānu līmeņi. Šie līmeņi atšķiras atkarībā no to pakalpojumu procentuālās daļas, par kuru samaksu esat atbildīgs.
- Bronzas plāni sedz 60 procentus no jūsu veselības aprūpes izmaksām. Bronzas plāniem ir vislielākā atskaitāmā summa no visiem plāniem, bet zemākā ikmēneša prēmija.
- Sudraba plāni sedz 70 procentus no jūsu veselības aprūpes izmaksām. Sudraba plāniem parasti ir mazāks pašrisks nekā bronzas plāniem, bet ar mērenu ikmēneša piemaksu.
- Zelta plāni sedz 80 procentus no jūsu veselības aprūpes izmaksām. Zelta plāniem ir daudz mazāka pašriska summa nekā bronzas vai sudraba plāniem, bet ar augstu ikmēneša piemaksu.
- Platinum plāni sedz 90 procentus no jūsu veselības aprūpes izmaksām. Platinum plāniem ir viszemākā pašrisks, tāpēc jūsu apdrošināšana bieži tiek izmaksāta ļoti ātri, taču tiem ir visaugstākā ikmēneša prēmija.
Katrā no šiem līmeņiem uzņēmumi piedāvā arī dažādas plānu struktūras, piemēram, HMO, PPO, PFFS vai MSA. Turklāt dažas privātas apdrošināšanas kompānijas arī pārdod Medicare Medicare Advantage, D daļas un Medigap plānu veidā.
Pārklājums
Privātie apdrošināšanas plāni ir atbildīgi par vismaz jūsu profilaktisko veselības aprūpes apmeklējumu segšanu. Ja jums ir nepieciešams papildu segums saskaņā ar plānu, jums jāizvēlas tāds, kas piedāvā visu vienā apdrošināšanu, vai jāpievieno papildu apdrošināšanas plāni.
Piemēram, jums var būt plāns, kas aptver jūsu veselības aprūpes pakalpojumus, bet prasa papildu plānus par zobārstniecības, redzes un dzīvības apdrošināšanas pabalstiem.
Izmaksas
Gandrīz visiem privātajiem vai citiem veselības apdrošināšanas plāniem ir jāmaksā šāda prēmija, atskaitāma summa, līdzmaksājumi un līdzapdrošināšana. Izmantojot privātos apdrošināšanas plānus, šīs izmaksas mainās atkarībā no iegādāto plānu veida.
Šeit ir pārskats par dažām standarta apdrošināšanas izmaksām un to, kā tās darbojas attiecībā uz privāto apdrošināšanu:
- Premium. Piemaksa ir jūsu veselības apdrošināšanas plāna ikmēneša izmaksas. Ja jums ir bronzas vai sudraba plāns, jūsu ikmēneša prēmija būs mazāka. Ja jūs plānojat zelta vai platīna plānu, jūsu ikmēneša prēmija būs daudz lielāka.
- Atskaitāms. Pašrisks ir summa, kas jums jāmaksā no savas kabatas, pirms apdrošināšanas sabiedrība sāk maksāt savu daļu. Parasti, samazinoties jūsu pašriskam, palielinās arī jūsu prēmija. Plāni ar zemāku pašrisku parasti maksā daudz ātrāk nekā plāni ar lielu pašrisku.
- Līdzmaksājums un līdzapdrošināšana. Kopmaksājums (kopija) ir noteikta summa, kas jums jāmaksā no kabatas katru reizi, kad apmeklējat ārstu vai speciālistu. Kopapdrošināšana ir procentuālā daļa no kopējām apstiprinātajām pakalpojuma izmaksām, par kuru samaksu esat atbildīgs pēc tam, kad esat izpildījis savu pašrisku.
Visas šīs izmaksas ir atkarīgas no izvēlētā privātā apdrošināšanas plāna veida. Pārskatiet savu finansiālo situāciju, lai noteiktu, kāda veida ikmēneša un gada maksājumus varat atļauties. Jums vajadzētu arī apsvērt visus veselības apstākļus, kurus pārvaldāt, un to, cik bieži jums nepieciešama medicīniskā aprūpe un recepšu medikamenti.
Kā atšķiras apdrošināšana un Medicare?
Zemāk ir tabula, kurā salīdzinātas dažas ievērojamākās atšķirības starp Medicare un privāto apdrošināšanu:
Medicare un privātās apdrošināšanas atšķirības ir milzīgs faktors, lai izlemtu, kāda veida plāns varētu jums vislabāk darboties.
Piemēram, ja jums ir nepieciešams apgādājamo personu segums, vispiemērotākā iespēja varētu būt privātā apdrošināšana. Salīdzinoši pētījumi ir parādījuši, ka Medicare pārklājums palīdz patērētājiem ietaupīt naudu uz medicīnas izmaksām, kas padara to par lielisku iespēju, ja jums ir mazāki ienākumi.
Cik līdzīgi ir apdrošināšanas plāni un līdzīgi Medicare?
Zemāk redzamā diagramma parāda dažas līdzības, kas pastāv starp Medicare un privāto apdrošināšanu:
Profilaktiskā veselības aprūpe ir iekļauta visos veselības apdrošināšanas plānos ar likumu, taču gan Medicare, gan privātā apdrošināšana piedāvā dažādas papildu seguma iespējas, lai apmierinātu jūsu personiskās vajadzības.
Kādas Medicare daļas pārdod privātas apdrošināšanas sabiedrības?
Medicare Advantage (C daļa), D daļa un Medigap ir visi izvēles Medicare plāni, kurus pārdod privātas apdrošināšanas kompānijas.
Medicare Advantage
Medicare Advantage plāni ir populāra iespēja Medicare saņēmējiem, jo tie piedāvā all-in-one Medicare pārklājumu. Tas ietver oriģinālu Medicare, un lielākā daļa plānu attiecas arī uz recepšu medikamentiem, zobārstniecības, redzes, dzirdes un citām veselības priekšrocībām.
Medicare Advantage plāniem ir tādas pašas izmaksas kā sākotnējam Medicare, kā arī jebkuras citas izmaksas, kas pievienotas plānam.
Lai reģistrētos Medicare Advantage plānā, jums jau jābūt reģistrētam sākotnējā Medicare. Kad esat to izdarījis, varat izmantot Medicare’s find a plan tool, lai iegādātos Medicare Advantage plānus savā apkārtnē.
D daļa un Medigaps
Ja esat apmierināts ar savu sākotnējo Medicare pārklājumu, bet vēlaties saņemt recepšu medikamentus un palīdzēt ar savām Medicare izmaksām, varat pievienot savam plānam D daļas un Medigap politikas.
D daļai būs atsevišķs izmaksu komplekts, piemēram, prēmija un atskaitījums, savukārt Medigap būs tikai ikmēneša prēmija (nevis atskaitāma).
Lai reģistrētos Medicare D daļā un Medigap, jums jau jābūt reģistrētam Medicare A daļā un B daļā. Varat arī izmantot iepriekš uzskaitīto plānu meklētāja rīku, lai iepirktos D daļas plāniem un šo rīku Medigap plāniem.
Padomi, kā izvēlēties starp Medicare un privāto apdrošināšanu
Citi faktori, kas jāņem vērā, ir tas, vai jūsu laulātajam ir nepieciešama apdrošināšana, kādi ir jūsu ienākumi un vai jūs bieži ceļojat. Visas šīs lietas un vēl vairāk var ietekmēt to, kurš veselības apdrošināšanas segums jums ir vislabākais.
Ja jums nepieciešama papildu palīdzība ...Ja vēlaties apspriest savu konkrēto situāciju ar objektīvu Medicare ekspertu, sazinieties ar vietējo valsts veselības apdrošināšanas palīdzības programmas (SHIP) biroju. Viņi sazināsies ar apmācītu vietējo brīvprātīgo, kurš palīdzēs jums iepazīties ar jūsu iespējām un palīdzēs jums izdarīt izvēli, kas atbilst jūsu vajadzībām nākamajā gadā.
Līdzņemšana
Medicare un privātās apdrošināšanas kompānijas gan piedāvā veselības aprūpes iespējas, taču starp abiem apdrošināšanas veidiem ir atšķirības.
Medicare ir valsts apmaksāta veselības apdrošināšana, kas var palīdzēt ietaupīt ikmēneša medicīniskās izmaksas, taču tai nav ierobežojuma, cik daudz jūs varētu maksāt no kabatas katru gadu.
Privāto veselības apdrošināšanu piedāvā privāti uzņēmumi, kas mēdz būt dārgāki katru mēnesi, taču piedāvā un piedāvā maksimālu labumu no saņēmējiem.
Izvēloties sev labāko plānu, ņemiet vērā visas savas personiskās, medicīniskās un finansiālās vajadzības.
Šis raksts tika atjaunināts 2020. gada 20. novembrī, lai atspoguļotu 2021. gada Medicare informāciju.
